行業(yè)信息
10月10日，人民銀行發(fā)布“走中國特色金融發(fā)展之路”系列第十五篇文章《建設(shè)覆蓋全社會的征信體系》，作者為人民銀行征信管理局。
央行指出，黨的十九大以來，人民銀行堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于征信體系建設(shè)的重大決策部署，著力完善誠信建設(shè)長效機(jī)制，健全覆蓋全社會的征信體系，提高征信服務(wù)質(zhì)量，保障信息主體權(quán)益，推動我國征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
央行撰文指出，人民銀行將進(jìn)一步建設(shè)完善覆蓋全社會的征信體系，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量征信服務(wù)。推動不同領(lǐng)域、不同平臺的個人和企業(yè)信用信息共享應(yīng)用，不同征信系統(tǒng)互聯(lián)互通，為每一個經(jīng)濟(jì)主體建立“信用檔案”，滿足經(jīng)濟(jì)社會多層次多樣化的征信服務(wù)需求。
央行征信系統(tǒng)位居世界前列
央行指出，人民銀行堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動發(fā)展模式，逐步構(gòu)建金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（下稱央行征信系統(tǒng)）和市場化征信機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展、互相補(bǔ)充的發(fā)展格局。
由央行主導(dǎo)建設(shè)的央行征信系統(tǒng)，立足全國范圍內(nèi)個人和企業(yè)信貸信息全面共享應(yīng)用，已成為世界上規(guī)模最大、覆蓋人口最多、收集信貸信息種類最全的征信系統(tǒng)。
截至2022年8月末，個人征信系統(tǒng)接入金融機(jī)構(gòu)4081家，收錄11.5億自然人信息，日均提供查詢1084.4萬次；企業(yè)征信系統(tǒng)接入金融機(jī)構(gòu)3811家，收錄9874.6萬戶企業(yè)和其他組織信息，日均提供查詢服務(wù)27.3萬次。向央行征信系統(tǒng)查詢信用報告已成為金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的必要環(huán)節(jié)。
在世界銀行《營商環(huán)境報告》信用信息指數(shù)評估中，數(shù)據(jù)庫為主要考評對象，我國在此項(xiàng)上已連續(xù)五年獲得滿分，位居世界前列。
以市場化征信機(jī)構(gòu)滿足多元征信需求
央行指出，人民銀行以市場化征信機(jī)構(gòu)滿足多元征信需求。具體來看：
一是按照“第三方獨(dú)立性、客觀公正性、個人隱私權(quán)益保護(hù)”原則發(fā)展市場化個人征信機(jī)構(gòu)。人民銀行先后批設(shè)了百行征信有限公司和樸道征信有限公司2家個人征信機(jī)構(gòu)。截至2022年8月末，百行征信、樸道征信分別覆蓋4.96億人、1.57億人，提供服務(wù)38.59億次、10.13億次，實(shí)現(xiàn)個人非貸海量替代數(shù)據(jù)全面共享應(yīng)用。
二是按照“有穩(wěn)定數(shù)據(jù)來源、有先進(jìn)信息處理技術(shù)、有明確市場需求”的原則，依法為企業(yè)征信機(jī)構(gòu)辦理備案。截至2022年8月末，在人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)136家，已實(shí)現(xiàn)企業(yè)注冊登記等公開信息的全覆蓋，僅2022年前8個月累計提供信用評分、反欺詐、企業(yè)畫像、聯(lián)合建模、決策支持等征信產(chǎn)品征信服務(wù)就達(dá)52億次。
三是按照“高標(biāo)準(zhǔn)、市場化、國際化”原則培育具有國際競爭力的信用評級機(jī)構(gòu)。截至2022年8月末，全國備案評級機(jī)構(gòu)55家，標(biāo)普、惠譽(yù)等知名外資評級機(jī)構(gòu)以獨(dú)資形式進(jìn)入中國市場。在“引進(jìn)來”的同時，我國本土信用評級機(jī)構(gòu)也在逐步“走出去”，提高了國際影響力。
地方征信平臺幫助90.66萬戶企業(yè)
獲得貸款3.41萬億元
央行指出，人民銀行充分利用征信平臺實(shí)現(xiàn)不同部門、地區(qū)之間的涉企信息互聯(lián)互通，解決小微企業(yè)融資缺乏抵押擔(dān)保、信息不可得而導(dǎo)致風(fēng)險不可控等問題。
一是推動建設(shè)地方征信平臺，實(shí)現(xiàn)涉企信息共享應(yīng)用。通過當(dāng)?shù)仄脚_實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)非信貸信息歸集共享和融資服務(wù)，大幅提升了小微企業(yè)融資可得性。截至2022年8月末，各地已建成地方征信平臺40余家，累計收錄企業(yè)9049萬戶，接入金融機(jī)構(gòu)3280家，提供查詢服務(wù)8170萬次，幫助90.66萬戶企業(yè)獲得貸款3.41萬億元，其中首貸率超過60%。
二是建設(shè)統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記制度，有效盤活小微企業(yè)動產(chǎn)資源。截至2022年8月末，統(tǒng)一登記系統(tǒng)已注冊用戶8.5萬個，登記1936萬筆，查詢1.34億筆。
三是擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺應(yīng)用范圍，解決應(yīng)收賬款確認(rèn)難題。截至2022年8月末，融資服務(wù)平臺已接入207家核心企業(yè)、53家財政部門和73家商業(yè)銀行，支持10萬家企業(yè)和個人用戶獲得融資37.9萬筆，金額17.1萬億元。
將進(jìn)一步建設(shè)完善覆蓋全社會的征信體系
央行指出，下一步，人民銀行將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，進(jìn)一步建設(shè)完善覆蓋全社會的征信體系，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量征信服務(wù)。
一是堅持征信全覆蓋的建設(shè)目標(biāo)。推動不同領(lǐng)域、不同平臺的個人和企業(yè)信用信息共享應(yīng)用，不同征信系統(tǒng)互聯(lián)互通，為每一個經(jīng)濟(jì)主體建立“信用檔案”，滿足經(jīng)濟(jì)社會多層次多樣化的征信服務(wù)需求。
二是堅持“征信為民”理念，保護(hù)信息主體合法權(quán)益。推動相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)一步完善，平衡好信用信息合規(guī)使用和有效保護(hù)的關(guān)系，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)肅查處濫采、濫用個人信息等違規(guī)行為。
三是堅持征信業(yè)市場化、法治化、國際化的發(fā)展方向。構(gòu)建多樣化征信市場、多維度征信產(chǎn)品、多渠道征信服務(wù)。推動跨境征信合作，培育具有國際競爭力的征信機(jī)構(gòu)和信用評級機(jī)構(gòu)，服務(wù)國家對外開放戰(zhàn)略。
